防范非法集資宣傳教育月—基本概念
來源:中國人民銀行蘇州市中支金融穩(wěn)定科 時間:2022-05-16
(一)非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件:一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。
1.非法性:“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會,“一局”是國家外匯管理局)。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會性:“向不特定對象吸收資金”?!安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件:一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。
1.非法性:“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,國務(wù)院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會,“一局”是國家外匯管理局)。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會性:“向不特定對象吸收資金”?!安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋,未向社會公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。